複数の売掛先をバラバラに資金化する非効率
事業をしていると、取引先は1社とは限りません。A社、B社、C社と、複数の売掛先を持つのが普通です。そして、これらの売掛金を資金化するとき、『この債権はこの会社、別の債権は別の会社』とバラバラに使っていると、さまざまな非効率が生じます。
会社ごとに料率も掛け目も諸費用も違えば、管理は煩雑になります。どの債権をどこに出したかの把握も難しくなり、二重譲渡のリスクも高まります。さらに、それぞれの会社で少額ずつ資金化すると、諸費用の割合が大きくなり、トータルのコストもかさみがちです。バラバラの資金化は、手間もコストも増やす原因になります。
1社でまとめるメリット
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1. 管理がシンプルになる
窓口が1社にまとまれば、書類提出も入金管理も一元化できます。複数社とのやり取りの手間が消え、資金繰りの見通しも立てやすくなります。
2. 手数料が下がる可能性がある
複数の売掛先の債権をまとめて出すことで、取引の総額が大きくなります。まとまった金額は会社にとって魅力的なため、料率を優遇してもらえる可能性があります。
3. 二重譲渡のリスクが減る
1社に集約すれば、どの債権をどこに出したかの管理が明確になり、二重譲渡のリスクを大きく減らせます。
4. 信用が積み上がりやすい
1社との取引に集約すれば、その会社での取引実績が積み上がり、信用が高まって、さらに条件が良くなる好循環が生まれます。
1社でまとめて資金化する方法
複数の売掛先の債権を1社でまとめて資金化するのは、難しいことではありません。多くのファクタリング会社は、複数の売掛先への債権を扱えます。要は、これまでバラバラに出していた債権を、1社に集約するだけです。
進め方は、まず複数の売掛先の債権を扱える会社に相見積もりを取ること。そのうえで、複数債権をまとめて出す前提で、料率や条件を確認します。まとめることで総額が大きくなるぶん、単独よりも良い条件を引き出せないか交渉するのもよいでしょう。集約先を1社に決めたら、次の資金化から、その会社に債権をまとめていきます。
まとめるときの注意点
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- 複数の売掛先の債権を扱える会社か確認する
- 売掛先ごとに料率が変わる場合がある（信用が違うため）
- まとめることで料率を優遇してもらえないか交渉する
- 手取り総額で、まとめる前後のコストを比較する
- 二重譲渡を避け、どの債権をどこに出したか管理する
注意したいのは、売掛先の信用によって、同じ会社でも債権ごとに料率が変わりうる点です。信用の高い売掛先の債権は低い料率で、そうでない債権は高めになることがあります。まとめる際も、手取り総額で、本当にコストが下がるかを確認しましょう。
集約は「乗り換え」のチャンス
複数の売掛先を1社にまとめるということは、実質的に、より条件の良い1社への『乗り換え』でもあります。これまでバラバラに使っていた会社の中から最も良い1社に集約する、あるいは、まったく新しい条件の良い会社に集約する。どちらにせよ、集約は条件を見直す絶好の機会です。
集約先を選ぶときは、料率・掛け目・諸費用込みの手取り総額で、複数社を比較しましょう。まとめて出すことを前提に見積もりを取れば、総額の大きさを武器に、より有利な条件を引き出せます。バラバラの状態を、1社への集約という形で見直すことは、手間の削減とコスト削減を同時に実現する賢い一手です。
ただし、すべてを無理に1社にまとめるのが常に正解とは限りません。たとえば、取引先に知られたくない売掛先は2社間で、承諾が得られる売掛先は手数料の安い3社間で、というように、債権の性質に応じて使い分けたほうが有利なケースもあります。大切なのは、『まとめること』自体を目的にするのではなく、『トータルのコストと手間が最も軽くなる形』を選ぶことです。多くの場合は1社集約が効率的ですが、自社の取引先の構成によっては、2社程度に絞る形が最適なこともあります。まずは現状のバラバラな状態を棚卸しし、どうまとめるのが一番得かを、手取り総額で試算してみましょう。集約の目的は、あくまで資金繰りを軽くすることだと忘れないようにしてください。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜バラバラをやめて、1社に集約を
複数の売掛先の債権を、別々の会社でバラバラに資金化するのは、管理が煩雑になり、二重譲渡のリスクも高く、コストもかさみがちです。これを1社にまとめることで、多くのメリットが得られます。
1社に集約すれば、管理がシンプルになり、総額が大きくなることで料率が下がる可能性があり、二重譲渡のリスクも減り、信用も積み上がりやすくなります。進め方は、複数債権を扱える会社に、まとめて出す前提で相見積もりを取り、最も有利な1社に集約すること。
集約は、実質的により良い会社への乗り換えでもあります。手取り総額で比較し、まとめることでコストが下がる会社を選びましょう。複数の売掛先の資金化を効率化したい方は、お気軽にご相談ください。
複数売掛先の資金化を、1社に
バラバラの資金化を1社に集約し、手間もコストも抑える方法をご案内します。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
複数の売掛先を1社でまとめられる？
はい。多くのファクタリング会社は複数の売掛先への債権を扱えます。1社に集約できます。
バラバラだと何が問題？
管理が煩雑になり、二重譲渡のリスクが高まり、諸費用の割合が増えてコストもかさみます。
1社にまとめるメリットは？
管理の簡素化、総額が増えて料率が下がる可能性、二重譲渡リスクの低減、信用の蓄積です。
まとめる方法は？
複数債権を扱える会社に、まとめて出す前提で相見積もりを取り、最も有利な1社に集約します。
売掛先ごとに料率は変わる？
変わることがあります。信用の高い売掛先は低い料率、そうでない債権は高めになりえます。
まとめると必ず安くなる？
総額が増えて優遇される可能性がありますが、手取り総額で確認しましょう。
二重譲渡は防げる？
1社に集約すればどの債権をどこに出したかが明確になり、リスクを大きく減らせます。
集約は乗り換えになる？
はい。より条件の良い1社に集約することは、実質的な乗り換えです。
何で比較すべき？
料率・掛け目・諸費用込みの手取り総額で、まとめる前後のコストを比較しましょう。
集約を相談できる？
はい。バラバラの資金化を1社に集約し、手間とコストを抑える方法をご案内します。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。