なぜ限度額が設定されるのか
ファクタリング会社は、利用者ごとに『この範囲までなら資金化に応じる』という限度額（利用枠）を設けていることがあります。これは、会社にとってのリスク管理のためです。一度に大きすぎる金額を扱うと、万が一のときの損失も大きくなるため、様子を見ながら枠を設定します。
特に、取引を始めて間もない頃は、実績がないため限度額が低めに設定されがちです。事業が成長し、資金化したい金額が増えてくると、その枠が足かせになることがあります。『もっと資金化できれば、もっと事業を回せるのに』という状況は、成長企業ほど起こりやすいのです。
まずは増額を交渉する
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限度額が足りないと感じたら、まずは今の会社に増額を相談してみましょう。取引実績を積み、返済（精算）も問題なく続けているなら、その実績を根拠に、限度額の引き上げに応じてもらえる可能性があります。
増額交渉のポイントは、実績を示すことです。『これまで◯回、問題なく取引してきた』『売上も伸びている』といった事実は、会社にとって『この利用者は信頼できる』という判断材料になります。信用が高まれば、リスクが下がり、枠を広げる根拠が生まれます。まずは、今の会社で枠を広げられないかを確認するのが第一歩です。
増額が難しいなら乗り換えを
今の会社が増額に応じてくれない、あるいは応じても十分な枠にならない場合は、より大きな限度額に対応できる会社への乗り換えを検討しましょう。会社によって、扱える金額の規模は大きく異なります。今の会社の枠が小さいだけで、他社ならもっと大きく資金化できることは珍しくありません。
特に、大口の資金化に対応する会社や、あなたの売掛先の信用を高く評価する会社なら、より大きな枠を提示してくれる可能性があります。限度額は、会社を変えるだけで解決することが多い問題なのです。今の枠に縛られて事業の成長を止めるより、枠の大きい会社に移るほうが、はるかに前向きな選択です。
増額と乗り換え、どちらを選ぶか
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- 今の会社に増額を相談し、十分な枠になったか
- 今の会社の料率・対応に満足しているか
- 他社ならもっと大きな枠を提示するか（相見積もりで確認）
- 他社のほうが料率も有利か
- 売掛先の信用が正当に評価されているか
今の会社が十分な枠に増額してくれて、料率にも満足しているなら、そのまま使い続ければいいでしょう。一方、増額が不十分だったり、他社のほうが枠も料率も有利だったりするなら、乗り換えが得策です。限度額の問題は、料率の見直しと合わせて考えるのが賢い進め方です。
限度額と手数料を同時に見直す
限度額が足りなくて乗り換えるなら、せっかくの機会に手数料も見直しましょう。より大きな枠を求めて相見積もりを取れば、枠の大きさだけでなく、各社の料率も比較できます。『枠が大きくて、かつ手数料も安い』会社を選べば、資金化できる金額を増やしつつ、コストも下げられます。
注意したいのは、大きな枠を提示する会社が、必ずしも料率まで有利とは限らない点です。枠の大きさに惹かれて、割高な料率をつかまないよう、手取り総額（料率・掛け目・諸費用込み）で必ず比較しましょう。限度額と手数料の両方に納得できる会社を選ぶことが、成長する事業を支える資金調達につながります。
さらに、限度額の問題は、中長期の資金調達戦略とも切り離せません。事業が成長し、必要な資金の規模が大きくなってくると、ファクタリングだけで全てをまかなうのは、コスト面で効率が悪くなってきます。ある程度の規模になったら、低コストな銀行融資と組み合わせ、ファクタリングは急ぎの資金化や融資の枠を超える部分だけに使う、という発想も有効です。限度額が足りないという悩みは、事業が順調に成長している証でもあります。その成長に合わせて、資金調達の手段全体を見直すタイミングだと捉えれば、単なる枠の拡大にとどまらず、資金繰り全体を最適化する絶好のきっかけになります。目先の枠だけでなく、コスト構造も含めて、資金調達のあり方を考えていきましょう。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜枠が足りないなら、まず増額、次に乗り換え
ファクタリングの限度額は、会社のリスク管理のために設定され、取引初期は低めになりがちです。事業が成長すると、この枠が足かせになることがあります。
対処は、まず今の会社に増額を交渉すること。取引実績を根拠に、枠の引き上げに応じてもらえる可能性があります。それが難しい、あるいは不十分なら、より大きな枠に対応する会社への乗り換えを検討しましょう。限度額は、会社を変えるだけで解決することが多い問題です。
乗り換えるなら、枠の大きさと手数料の両方を、手取り総額で比較しましょう。『枠が大きくて、かつ安い』会社を選べば、事業の成長を止めずに、コストも抑えられます。限度額が足りずお困りの方は、お気軽にご相談ください。
限度額が足りないなら、選択肢があります
増額交渉から、より大きな枠の会社への乗り換えまで、資金化できる金額を増やす方法をご案内します。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
ファクタリングの限度額が足りないときは？
まず今の会社に増額を交渉し、難しければより大きな枠の会社へ乗り換えを検討しましょう。
なぜ限度額が設定される？
会社のリスク管理のためです。取引初期は実績がないため低めに設定されがちです。
増額はできる？
取引実績を積み精算も問題なく続けていれば、実績を根拠に引き上げに応じてもらえる可能性があります。
増額交渉のポイントは？
取引回数や売上の伸びなど、信頼できる利用者だと示す実績を伝えることです。
増額が難しいときは？
より大きな枠に対応する会社への乗り換えを検討しましょう。会社で枠は大きく異なります。
他社なら枠が大きい？
会社によって扱える金額の規模は異なります。相見積もりで確認しましょう。
増額と乗り換えどちらがいい？
今の会社で十分な枠と満足な料率なら継続を。不十分なら乗り換えが得策です。
枠が大きい会社は料率も安い？
必ずしもそうとは限りません。手取り総額で必ず比較しましょう。
限度額と手数料は一緒に見直せる？
はい。相見積もりで枠の大きさと料率の両方を比較できます。
限度額不足を相談できる？
はい。増額交渉から乗り換えまで、資金化できる金額を増やす方法をご案内します。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。