三者の役割
| 登場人物 | 役割 |
|---|---|
| 自治体（都道府県・市区町村） | 制度の設計、金利や保証料の補助、あっせん |
| 金融機関 | 実際の融資 |
| 信用保証協会 | 保証 |
自治体が補助を出すため、同じ金額を借りても、通常のプロパー融資や保証付き融資よりコストが下がることがあります。
制度は自治体ごとに違う金利、保証料の補助率、限度額、対象要件はすべて自治体によって異なります。「○○県 制度融資」「○○市 融資 あっせん」で検索すると、自社が使える制度が見つかります。
期間が長い
最大の注意点は時間がかかることです。三者が関わるため、手続きが順番に進みます。
- 自治体の窓口に相談・あっせん申込自治体によっては事前相談が必要です。
- あっせん書の交付数日〜2週間程度。
- 金融機関への申込書類を揃えて提出します。
- 信用保証協会の審査面談が入ることがあります。
- 融資実行ここまで通算で1〜2か月程度を見ておきます。
今月の資金には間に合いません。この点を理解したうえで、余裕のある時期に動く必要があります。
必要書類
- 決算書（直近2〜3期分、勘定科目内訳明細書を含む）
- 試算表（決算から時間が経っている場合）
- 確定申告書の控え
- 納税証明書（自治体の制度では滞納がないことが要件になることが多い）
- 資金使途がわかる資料（見積書、事業計画）
- 登記事項証明書、印鑑証明書
納税証明が要件になる制度融資では税金の滞納がないことが条件とされることが一般的です。滞納がある場合は、まず猶予の手続きを進めてください。
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ファクタリングとの関係
| 制度融資 | ファクタリング | |
|---|---|---|
| コスト | 低い（補助あり） | 高い |
| 時間 | 1〜2か月 | 数日 |
| 税金滞納 | 要件を満たさないことが多い | 利用できる場合がある |
| 使いどころ | 計画的な資金需要 | 急ぎの資金 |
役割が違うので、制度融資を申し込みながら、実行までをファクタリングでつなぐのは合理的です。ただしつなぎ期間のコストを抑えることが前提になります。
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実行までの1〜2か月をどう持たせるか
つなぎのコストが高いと、補助の意味が薄れます。条件を無料で確認できます。
よくある質問
制度融資とは何ですか？
自治体・金融機関・信用保証協会の三者で組み立てられた融資制度です。
何がお得ですか？
自治体が金利や保証料の一部を補助するため、コストを抑えられます。
制度は全国共通ですか？
違います。金利、補助率、限度額、要件はすべて自治体ごとに異なります。
どう探しますか？
自治体名とあわせて「制度融資」「融資 あっせん」で検索すると見つかります。
実行までどれくらいかかりますか？
通算で1〜2か月程度です。今月の資金には間に合いません。
必要書類は？
決算書、試算表、確定申告書、納税証明書、資金使途の資料などです。
税金を滞納していると使えますか？
滞納がないことが要件とされることが多く、まず猶予の手続きが必要です。
ファクタリングと併用できますか？
できます。実行までの期間をつなぐ使い方は合理的です。
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