01なぜ大口は率が下がるのか
ファクタリング会社の側から見ると、案件1件あたりの事務コストは金額に比例しません。審査、契約、送金にかかる手間は、100万円でも1,000万円でも大きくは変わりません。
編集部構造固定的なコストを回収する必要があるため、金額が大きいほど率を下げても採算が合います。これが大口で率が下がる理由です。
| 債権額 | 手数料率の傾向 | 手数料額（率が下の例） |
|---|
| 100万円 | 高め | 10% → 10万円 |
| 500万円 | 中位 | 8% → 40万円 |
| 1,000万円 | 下がりやすい | 6% → 60万円 |
02率が下がる条件
- 売掛先の信用が高い1,000万円を回収できなければ損失も大きいため、売掛先の与信が厳しく見られます。逆に信用が高ければ率は下がります。
- 3社間である金額が大きいほど、回収リスクの差が手数料に反映されます。
- 継続的な取引実績がある初回よりも、実績のある2回目以降のほうが条件が良くなることがあります。
- 支払サイトが短い回収までの期間が短いほど、リスクは小さくなります。
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04この金額なら融資も検討する
1,000万円規模になると、融資という選択肢が現実味を帯びます。
| ファクタリング（6%・サイト60日） | 融資（年3%・1年） |
|---|
| コスト | 60万円 | 約30万円（1年間） |
| 実質年率 | 約39%相当 | 3% |
| 調達まで | 数日 | 数週間〜1か月 |
| 負債 | 増えない | 増える |
時間があるなら、融資のほうが圧倒的に安くなります。ファクタリングを選ぶのは、時間がない場合か、融資が使えない場合に限られます。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。