供給側の制約
ファクタリング会社は、自社の資金で債権を買い取ります。つまり買い取れる金額には、その会社の資金力という上限があります。
| 会社の規模 | 対応できる金額の目安 |
|---|---|
| 小規模なファクタリング会社 | 数百万円〜1,000万円程度 |
| 中堅 | 数千万円まで |
| 大手・金融機関系 | 億単位に対応する場合がある |
「上限○億円」と表示していても、実際にその金額を1件で引き受けられるかは別です。問い合わせの段階で、希望額を明示して可否を確認してください。
審査で見られること
- 売掛先の信用力（上場企業・官公庁かどうかが決定的）
- 取引の実在性（契約書、発注書、納品書、検収書の揃い具合）
- 過去の取引実績（同じ売掛先との継続的な取引があるか）
- 債権額が売上規模に対して妥当か（不自然に大きくないか）
2つ目は金額が大きいほど厳しく確認されます。書類が揃っていないと、金額の大きさ自体が疑義の対象になります。
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分割という選択肢
1社で引き受けられない場合の現実的な対応です。
- 債権を分けて複数社に出すただし同じ債権を複数社に出すのは二重譲渡です。別々の債権に分ける必要があります。
- 一部だけ資金化する3,000万円のうち1,000万円だけ出し、残りは期日まで待つ。
- 時期をずらす複数の債権を、月をまたいで順に出す。
絶対に避けること同一の債権を複数社に譲渡することは違法です。分けるのは「債権」であって、1つの債権の金額ではありません。
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この規模なら他の手段も
| 手段 | 3,000万円規模での現実性 |
|---|---|
| 銀行融資 | 十分に対象。コストは圧倒的に安い |
| 当座貸越の枠 | 枠があれば最も柔軟 |
| ABL（売掛債権担保融資） | 担保に入れる形。金利は融資水準 |
| ファクタリング | 時間がない場合の選択肢 |
この金額で手数料6%なら180万円です。融資が使えるなら、そちらを優先するのが合理的です。
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まず、引き受けられる先があるか
金額が大きいほど、率より相手探しが課題になります。無料でご相談ください。
よくある質問
3,000万円でも資金化できますか？
対応できる会社は限られます。希望額を明示して可否を確認してください。
なぜ会社が限られるのですか？
ファクタリング会社が自社の資金で買い取るため、資金力の上限があるためです。
審査で何が見られますか？
売掛先の信用力、取引の実在性、過去の実績、債権額の妥当性です。
書類は重要ですか？
金額が大きいほど厳しく確認されます。揃っていないと疑義の対象になります。
複数社に分けられますか？
別々の債権に分ける必要があります。同じ債権を複数社に出すのは二重譲渡です。
一部だけ資金化できますか？
できます。必要な分だけ出し、残りは期日まで待つ方法があります。
融資のほうがよいですか？
この金額帯ではコスト差が大きく、時間があれば融資が合理的です。
ABLという選択肢は？
売掛債権を担保に融資を受ける形で、金利は融資水準になります。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。