なぜ13週なのか
| 期間 | 見えるもの | 打てる手 |
|---|---|---|
| 1か月 | 目先の支払い | 支払いの優先順位づけ程度 |
| 3か月（13週） | 資金が細る時期 | 融資、条件変更、サイト交渉が間に合う |
| 1年 | 大きな傾向 | 精度が落ち、週単位では当たらない |
13週という単位は、融資の審査や条件変更の稟議が通る時間とほぼ一致します。3か月前に見えていれば、選択肢が残ります。
作り方
- 列を13週分つくる週の区切りは月曜始まりなど、自社の締めに合わせます。
- 入金を並べる売掛金の回収予定を取引先ごとに。確定しているものと見込みを分けて色を変えます。
- 支払いを並べる買掛、給与、社保、税金、家賃、借入返済、リース。日付が固定のものから先に埋めます。
- 週末残高を出す前週末残高＋入金−支払い。この行だけを見れば資金が細る週が分かります。
見込みと確定を分ける受注が確定していない売上を入金に入れると、表が楽観的になります。確定分だけで週末残高がマイナスにならないかを先に見てください。
毎週の更新が本体
作ることより、毎週1回、同じ曜日に更新することが本体です。
- 1週進める（先頭の週を落とし、末尾に1週足す）
- 前週の予測と実績の差を確認する
- ずれた原因を1つ書き留める
3つ目を続けると、自社の予測がどの項目で、どの方向にずれやすいかが分かってきます。多くの場合、入金が遅れる方向と、想定外の支払いが出る方向にずれます。
この癖が分かれば、予測に余裕を持たせる幅を決められます。
細る週が見えたら
| 何週先か | 間に合う手 |
|---|---|
| 9〜13週先 | 融資申込、条件変更の相談、サイト交渉 |
| 5〜8週先 | 手数料の見直し、猶予申請、固定費の削減 |
| 1〜4週先 | 支払いの優先順位づけ、既存枠での資金化 |
表の上に行くほどコストの低い手が並びます。早く見えるほど、安く済むということです。
逆に、1〜4週先になって初めて気づくと、選べるのは高コストな手だけになります。13週の表を作る価値はここにあります。
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早く気づくほど、安い手が選べます。現在の条件を無料で確認できます。
よくある質問
なぜ13週なのですか？
融資審査や条件変更の稟議が通る時間とほぼ一致し、手を打つのに間に合う単位だからです。
月次の資金繰り表ではだめですか？
月中の資金ショートが見えず、手を打つには遅すぎることがあります。
何を並べますか？
週ごとの入金、支払い、週末残高です。日付が固定の支払いから埋めます。
見込みの売上も入れますか？
分けて記載し、確定分だけで残高がマイナスにならないかを先に確認してください。
更新の頻度は？
毎週1回、同じ曜日です。作ることより続けることが本体になります。
予実差は何を見ますか？
ずれた原因を1つ書き留めてください。自社の予測の癖が分かります。
資金が細る週が見えたら？
何週先かで打てる手が変わります。早いほどコストの低い手が選べます。
日繰り表との違いは？
13週は平時の運用、日繰りは目前の資金ショートを捉える緊急版です。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。