結論：赤字でも乗り換えできる
まず結論として、赤字であっても、ファクタリングの乗り換えは可能です。これは、ファクタリングの審査が、融資とはまったく異なる観点で行われるためです。
融資（銀行融資など）では、借り手であるあなたの会社の業績・財務内容が厳しく審査され、赤字は大きなマイナスになります。しかし、ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売買です。審査で最も重視されるのは、あなたの会社の業績ではなく、売掛先（取引先）が期日どおりに支払うかどうかなのです。
なぜ赤字でも通るのか
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ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が期日に入金されることで資金を回収します。つまり、会社にとっての関心事は『その売掛金が確実に支払われるか』であり、それを決めるのは売掛先の信用です。
そのため、あなたの会社が赤字であっても、売掛先が上場企業や官公庁、大手企業など信用の高い相手であれば、その債権は高く評価され、審査に通りやすくなります。『自社が赤字』と『売掛先が支払うか』は別の話——これが、赤字でもファクタリングが使える理由です。融資を断られた事業者がファクタリングを活用できるのも、この仕組みによるものです。
赤字でも乗り換え審査を通すポイント
1. 信用の高い売掛先の債権を選ぶ
複数の売掛先がある場合は、最も信用の高い取引先への債権を乗り換えに使いましょう。売掛先の信用が高いほど、赤字であっても審査は通りやすくなります。
2. 売掛債権の実在を書類で示す
請求書・契約書・発注書などで、売掛債権が確かに存在することを示せると、審査はスムーズです。過去の入金履歴（通帳）があれば、その取引の安定性も裏付けられます。
3. 二重譲渡でないことを明確にする
持ち込む債権が、今の会社にすでに譲渡した債権と重複していないこと。二重譲渡は重大なトラブルになるため、必ず別の債権で乗り換えましょう。
むしろ赤字のときこそ見直す価値がある
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赤字で資金繰りが厳しいときこそ、ファクタリングの手数料を見直す価値は大きいと言えます。赤字の状況で割高な手数料を払い続ければ、資金繰りをさらに圧迫し、赤字からの脱却を難しくします。
逆に、乗り換えで手数料を下げられれば、その分だけ手元に残る資金が増え、資金繰りに余裕が生まれます。この余裕が、赤字を立て直すための時間と原資になります。『赤字だから乗り換えられない』のではなく、『赤字だからこそ乗り換えでコストを下げる』——この発想の転換が、資金繰り改善の鍵です。
考えてみれば、赤字の局面では、あらゆるコストを一円でも削りたいはずです。人件費や仕入れは簡単には削れませんが、ファクタリングの手数料は、乗り換えという手段で今すぐ、確実に削減できるコストです。しかも、サービスの質を落とすわけでもなく、単に同じ資金化をより安い条件で行うだけ。削減による痛みがない、数少ない『純粋なコストカット』なのです。赤字で厳しいときほど、この手を見逃さないようにしましょう。
赤字のときに注意したいこと
赤字で資金繰りが苦しいときほど、焦りは禁物です。切羽詰まった状況で1社と即決すると、足元を見られて割高な条件をつかんでしまうことがあります。また、『赤字でもOK』『審査なし』を過度に強調する業者には、相場からかけ離れた高手数料の悪質業者が紛れていることもあります。
赤字のときこそ、相場（2社間8〜18%／3社間1〜9%）を知り、複数社を手取り総額で比較して、冷静に判断しましょう。信用の高い売掛債権という強みを活かせば、赤字でも有利な条件を引き出せます。
また、赤字が続いている場合は、ファクタリングだけに頼り切らず、資金繰りそのものの立て直しも並行して考えることが大切です。ファクタリングは、あくまで売掛金を早期資金化してつなぐ手段であり、赤字の根本原因を解決するものではありません。手数料を下げて資金繰りに余裕を作りつつ、その余裕を使って、売上の改善やコスト構造の見直し、必要なら公的な支援制度の活用など、赤字から抜け出すための手を打っていく。乗り換えによる手数料削減は、そのための『時間稼ぎ』であり『原資づくり』だと位置づけると、赤字期における資金戦略が描きやすくなります。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜赤字でも、売掛先の信用で乗り換えられる
赤字でも、ファクタリングの乗り換えは可能です。審査で重視されるのは自社の業績ではなく、売掛先が期日どおりに支払うかどうか。信用の高い売掛先の債権を持っていれば、赤字であっても審査は通りやすくなります。
通すポイントは、信用の高い売掛先の債権を選ぶこと、実在を書類で示すこと、二重譲渡を避けること。そして、赤字で資金繰りが厳しいときこそ、乗り換えで手数料を下げる価値は大きくなります。
焦らず、相場を知り、手取り総額で比較を。赤字でも乗り換えられるか、下げられる余地があるかを知りたい方は、お気軽にご相談ください。あなたの売掛先の信用に照らして、具体的にお伝えします。
赤字でも、乗り換えで資金繰りを軽く
売掛先の信用を活かせば、赤字でも乗り換えは可能です。下げられる余地を具体的にお伝えします。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
赤字でもファクタリングを乗り換えできる？
可能です。審査で重視されるのは自社の業績でなく、売掛先が支払うかどうかだからです。
なぜ赤字でも通る？
ファクタリングは融資でなく債権の売買で、売掛先の信用が重視されるためです。
融資を断られても使える？
はい。融資と審査の観点が異なるため、融資が難しくてもファクタリングは利用しやすいです。
審査を通すポイントは？
信用の高い売掛先の債権を選び、実在を書類で示し、二重譲渡を避けることです。
どんな売掛先だと通りやすい？
上場企業・官公庁・大手など、支払いが確実に見込める信用の高い取引先です。
赤字だと手数料は高くなる？
自社の業績より売掛先の信用が重視されるため、信用の高い債権なら赤字でも下げられます。
赤字のとき乗り換える意味は？
割高な手数料を下げれば資金繰りに余裕が生まれ、赤字立て直しの原資になります。
注意点は？
焦って即決しないこと、『赤字でもOK』を強調する悪質業者に注意し、総額で比較することです。
二重譲渡とは？
同じ債権を複数社に売ることで重大なトラブルに。別の債権で乗り換えれば防げます。
赤字でも相談できる？
はい。売掛先の信用に照らして、乗り換えの可否と下げられる余地をお伝えします。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。