他社利用中でも乗り換えは可能
まず結論として、他社のファクタリングを利用中でも、乗り換えはできます。ファクタリングは債権ごとの取引が基本のため、今使っている会社とは別の債権を、新しい会社に持ち込めばよいのです。
『他社を使っていると審査で不利になるのでは』と心配する方もいますが、他社利用そのものが直ちにマイナスになるわけではありません。むしろ、これまで問題なく取引してきた実績は、プラスに働くこともあります。
ファクタリング審査で見られるポイント
あわせて読みたい赤字でもファクタリングを乗り換えできる？審査の考え方
乗り換え審査を理解するには、そもそもファクタリングの審査で何が見られるかを知る必要があります。融資とは異なり、最も重視されるのは売掛先（取引先）の信用です。
なぜなら、ファクタリング会社は売掛金が期日に支払われることで資金を回収するからです。そのため、利用者自身の業績や信用情報よりも、『その売掛金が確実に入金されるか』が重視されます。上場企業や官公庁など、信用の高い売掛先の債権ほど、審査は通りやすくなります。
つまり、他社利用中かどうかより、『どんな売掛債権を持ち込むか』が審査結果を大きく左右します。信用の高い債権を用意できれば、乗り換え審査は十分に通ります。
審査を通すための3つのポイント
1. 信用の高い売掛先の債権を選ぶ
複数の売掛先がある場合は、最も信用の高い取引先への債権を選んで持ち込みましょう。売掛先の信用が、そのまま審査の通りやすさと料率に反映されます。
2. 書類をきちんと揃える
請求書・契約書・通帳のコピーなどで、売掛債権が確かに実在することを示せると、審査はスムーズです。書類の不備は、審査が長引く一番の原因になります。
3. 二重譲渡でないことを明確にする
持ち込む債権が、今使っている他社にすでに譲渡した債権と重複していないことが大前提です。二重譲渡は重大なトラブルになるため、必ず『他社に売っていない別の債権』を用意しましょう。
用意すべき資料
あわせて読みたい個人事業主がファクタリングを乗り換えるには
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 売掛金に関する請求書・契約書・発注書
- 入出金がわかる通帳のコピー
- 決算書・確定申告書（求められる場合）
- 取引先との基本契約書（あれば）
これらを事前に揃えておけば、審査がスムーズに進みます。特に、売掛債権の実在性と、期日どおりの入金が見込めることを示せる資料が重要です。他社利用中でも、これらが揃っていれば問題なく審査を受けられます。
最大の注意点は二重譲渡
他社利用中の乗り換えで、最も気をつけるべきなのが二重譲渡です。二重譲渡とは、同じ売掛債権を、今の会社と新しい会社の両方に売ってしまうことを指します。これは重大なトラブルであり、詐欺とみなされる違法リスクもあります。
これを避けるには、乗り換えは必ず『他社にまだ譲渡していない別の債権』で行うこと。どの債権をどの会社に売ったかを明確に管理し、重複させないことが絶対条件です。他社利用中だからこそ、この管理を徹底しましょう。
他社から乗り換える主な理由
そもそも、なぜ他社利用中に乗り換えを検討するのでしょうか。最も多いのは、『今の手数料が高いと後から気づいた』というケースです。急いで最初の1社と契約したものの、相場を知って比べてみたら割高だった——というのは、よくあるパターンです。
次に多いのが、『取引実績が積み上がり、より良い条件を狙えるようになった』というケースです。初回契約時は実績がなく高めの料率でも、何度か取引を重ねた今なら、信用が評価されて下げられる余地が生まれています。
ほかにも、『対応やスピードに不満がある』『複数社をバラバラに使っていて一本化したい』『3社間に切り替えて手数料をさらに下げたい』など、理由はさまざまです。いずれの場合も、他社利用中であることは乗り換えの妨げにはなりません。
大切なのは、なぜ乗り換えたいのかを明確にすること。目的がはっきりすれば、どんな売掛債権をどの会社に持ち込むべきかも見えてきます。まずは今の不満や改善したい点を整理してみましょう。
他社からの乗り換えの流れ
- <s
- <s
- <s
- <s
この流れで進めれば、他社利用中でもスムーズに乗り換えられます。ポイントは、二重譲渡を避けつつ、信用の高い債権と揃った書類で審査に臨むことです。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜他社利用中でも乗り換えられる
他社のファクタリングを利用中でも、乗り換えは可能です。審査で最も重視されるのは売掛先の信用のため、信用の高い債権を用意できれば、他社利用は問題になりません。
審査を通すポイントは、信用の高い売掛先の債権を選ぶこと、書類をきちんと揃えること、そして二重譲渡でないことを明確にすること。特に二重譲渡は、他社利用中の乗り換えで最も注意すべき点です。
他社にまだ譲渡していない別の債権を、揃った書類とともに持ち込めば、審査は十分に通ります。他社からの乗り換えをお考えなら、お気軽にご相談ください。安全な進め方をご案内します。
他社から乗り換えたい方へ
他社利用中でも安全に、審査に通る形で乗り換える方法を具体的にご案内します。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
他社利用中でも乗り換えできる？
可能です。今の会社とは別の債権を新しい会社に持ち込めば乗り換えられます。
他社利用は審査で不利になる？
直ちに不利にはなりません。むしろ問題なく取引してきた実績はプラスに働くこともあります。
審査で何が見られる？
最も重視されるのは売掛先の信用です。信用の高い債権ほど審査は通りやすくなります。
審査を通すには？
信用の高い債権を選び、書類を揃え、二重譲渡でないことを明確にすることです。
必要な資料は？
本人確認書類、請求書・契約書、通帳コピー、決算書などです。
二重譲渡とは？
同じ債権を複数社に売ることで、重大なトラブル・違法リスクになります。別の債権で乗り換えましょう。
信用の高い売掛先とは？
上場企業や官公庁など、支払いが確実に見込める取引先です。
書類が不備だとどうなる？
審査が長引く原因になります。事前にきちんと揃えておきましょう。
複数の売掛先がある場合は？
最も信用の高い取引先への債権を選んで持ち込むのがおすすめです。
他社から安全に乗り換えたい
二重譲渡を避け、信用の高い債権で審査に臨めば安全です。進め方はお気軽にご相談ください。
関連記事（リファイナンス / 乗り換え）
この記事について / 運営者情報
PROTOCOL Re Finance（運営：株式会社PROTOCOL）
株式会社PROTOCOLは、株式・融資・債権・BNPLまで、あらゆるフェーズの資金調達と事業成長をワンストップで支援するアレンジメントファイナンス・プラットフォームを運営しています。本記事は、実際の資金調達支援で得た知見をもとに、事業者目線で作成しています。
記載内容は一般的な情報提供を目的としており、個別の契約・料率を保証するものではありません。具体的なご相談は お問い合わせフォーム（無料）よりお気軽にどうぞ。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。