どんな機関か
| 商工中金 | 日本政策金融公庫 | |
|---|---|---|
| 性格 | 政府系の金融機関。預金業務も行う | 政府系金融機関 |
| 利用の前提 | 原則として所属団体（組合）の構成員 | 制限は緩やか |
| 対象の規模 | 比較的中堅寄り | 小規模事業者も対象 |
| 取引の形 | 当座貸越や手形貸付など、多様な形態 | 証書貸付が中心 |
最大の違いは組合を通じた利用が基本という点です。所属している業界団体が商工中金の所属団体であるかを確認するところから始まります。
組合に入るところから
- 業界団体を確認する自社が所属している、または加入できる組合が商工中金の所属団体かを調べます。
- 組合に加入する加入していなければ、加入を検討します。組合ごとに要件と会費があります。
- 商工中金に相談する支店に相談します。組合経由で紹介を受けられる場合もあります。
時間がかかる組合加入から始める場合、融資の実行までは数か月単位になります。急ぎの資金調達手段ではありません。
融資の特徴
- 当座貸越、手形貸付など、融資形態の選択肢が広い
- 中堅規模の資金需要に対応しやすい
- 危機対応業務を担うことがあり、経済環境の変化時に制度融資の窓口になる場合がある
- 預金取引を通じた日常的な関係構築が可能
1つ目は実務的に価値があります。当座貸越の枠を作れれば、資金繰りのずれをコストをかけずに埋められます。
あわせて読みたい当座貸越とは｜枠があればファクタリングは不要か
使い分け
| 状況 | 向いている手 |
|---|---|
| 中堅規模、組合に所属している | 商工中金 |
| 小規模、組合に所属していない | 公庫やマル経融資 |
| 今週必要 | ファクタリング |
| 継続的な資金繰りのずれを埋めたい | 当座貸越の枠を目指す |
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枠ができるまでの期間を、低コストで持たせる
関係構築には時間がかかります。その間のコストを下げておく価値があります。
よくある質問
商工中金とは何ですか？
中小企業のための政府系金融機関です。預金業務も行っています。
誰でも使えますか？
原則として所属団体（組合）の構成員であることが前提です。
公庫との違いは？
組合を通じた利用が基本で、対象の規模がやや中堅寄りです。
組合に入る必要がありますか？
加入していなければ、加入を検討することになります。
どれくらい時間がかかりますか？
組合加入から始める場合、数か月単位になります。
どんな融資形態がありますか？
当座貸越や手形貸付など、選択肢が広いのが特徴です。
急ぎの資金に使えますか？
使えません。時間をかけて関係を作る前提の選択肢です。
ファクタリングとどう使い分けますか？
急ぎはファクタリング、継続的なずれは当座貸越の枠を目指すという整理になります。
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