なぜ3社間は手数料が安いのか
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約します。売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得たうえで、売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。
この仕組みにより、ファクタリング会社にとっての回収リスクが大幅に下がります。売掛先が承諾しており、支払いも直接受けられるため、利用者が資金を持ち逃げするリスクなどがないのです。リスクが下がるぶん、手数料も安くなります。2社間が8〜18%なのに対し、3社間は1〜9%程度が相場です。
切り替えでどれだけ下がるか
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2社間から3社間への切り替えは、手数料削減のインパクトが大きい方法です。たとえば、2社間で15%だった手数料が、3社間に切り替えることで5%前後まで下がる、といったケースも考えられます。
毎月の資金化で発生する手数料が10%も下がれば、年間で見れば非常に大きな削減額になります。単に別の2社間会社に乗り換えるよりも、契約形態そのものを見直す3社間切り替えのほうが、削減効果は大きくなりやすいのです。
最大のハードルは取引先の承諾
これだけメリットの大きい3社間ですが、最大のハードルがあります。それは、売掛先（取引先）の承諾が必要なことです。つまり、取引先にファクタリングの利用を知られ、協力してもらう必要があります。
『取引先に知られたくない』『資金繰りが苦しいと思われたくない』という理由で、3社間をためらう方は少なくありません。しかし、伝え方を工夫すれば、このハードルは十分に越えられます。次で、取引先への伝え方を見ていきましょう。
取引先への伝え方のコツ
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取引先に3社間ファクタリングへの協力をお願いする際は、ネガティブな印象を与えない伝え方が大切です。次のようなポイントを意識しましょう。
- 前向きな理由を添える：『資金効率化のため』『財務戦略の一環』など前向きに説明する。
- 取引先に負担がないことを伝える：支払先が変わるだけで、金額や条件は変わらないと説明する。
- 丁寧に、正式に依頼する：書面などで正式にお願いし、誠意を示す。
- 信用の高い相手から相談する：関係の良い取引先から打診するとスムーズ。
近年はファクタリングの認知が広がり、資金調達の一手段として理解する企業も増えています。取引先にとっては、支払先の口座が変わるだけで、支払う金額もタイミングも変わりません。この点を丁寧に伝えれば、協力を得られるケースは多いものです。
逆に、いきなり書面だけを送りつけたり、事務的に承諾を迫ったりすると、相手も身構えてしまいます。まずは口頭やメールで『資金効率化のため、こういう仕組みを検討している』と前もって一報を入れ、相手の理解を得てから正式な依頼に進む——という二段階の進め方が、角を立てずに承諾を得るコツです。取引先との関係を大切にしながら、丁寧に打診しましょう。
3社間切り替えが向いているケース
- 取引先との関係が良好で、協力を得られそう
- 取引先が大手・上場企業など、ファクタリングへの理解がある
- 手数料の安さを最優先したい
- 資金化を急いでおらず、通知・承諾の時間を取れる
- 継続的・大口の取引で、削減額のインパクトが大きい
これらに当てはまるなら、3社間切り替えの効果は大きくなります。逆に、取引先に知られたくない、急いで資金化したい、という場合は、無理に3社間にせず、2社間のまま条件の良い会社に乗り換えるほうが適しています。
3社間切り替えの注意点
3社間への切り替えには、いくつか注意点があります。まず、売掛先の通知・承諾のプロセスが入るため、資金化までに時間がかかります。2社間のような即日資金化は難しく、数日〜1週間程度を見込む必要があります。
また、取引先の承諾が得られなければ、そもそも3社間は成立しません。打診した結果、協力が得られない場合は、2社間のままでの乗り換えに切り替える柔軟さも必要です。手数料の安さと、スピード・手軽さ・秘匿性はトレードオフの関係にあることを理解しておきましょう。
3社間切り替えの進め方
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この流れで進めれば、大幅な手数料削減が実現できます。鍵となるのは、取引先への丁寧な打診です。まずは関係の良い取引先から相談してみましょう。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜3社間切り替えは削減効果が大きい
2社間から3社間への切り替えは、手数料を大きく下げられる有効な方法です。売掛先の承諾により回収リスクが下がるため、手数料が2社間の8〜18%から、3社間の1〜9%程度まで下がります。
最大のハードルは取引先の承諾ですが、前向きな理由を添え、負担がないことを丁寧に伝えれば、協力を得られるケースは多いものです。信用の高い取引先や関係の良い相手から打診するとスムーズです。
ただし、資金化に時間がかかる、承諾が必要、という点は理解しておきましょう。取引先に知られたくない場合は2社間のまま、安さ最優先なら3社間、と目的で使い分けるのが賢明です。3社間切り替えをお考えなら、お気軽にご相談ください。
3社間切り替えで大幅削減を
取引先への伝え方から3社間契約まで、手数料を大きく下げるお手伝いをします。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
なぜ3社間は手数料が安い？
売掛先の承諾で回収リスクが下がるためです。相場は1〜9%程度と2社間より安くなります。
どれくらい下がる？
ケースによりますが、2社間15%が3社間5%前後になるなど、大きく下がる可能性があります。
3社間だと取引先に知られる？
はい。売掛先への通知・承諾が必要なため、ファクタリング利用が伝わります。
取引先への伝え方は？
前向きな理由を添え、負担がないことを丁寧に伝えましょう。関係の良い相手から打診を。
取引先に負担はある？
基本的にありません。支払先の口座が変わるだけで、金額もタイミングも変わりません。
どんな人に向いている？
取引先の協力を得られ、手数料の安さを最優先し、資金化を急がない人に向いています。
資金化は早い？
2社間より時間がかかります。通知・承諾のため数日〜1週間程度を見込みましょう。
承諾が得られなかったら？
2社間のままでの乗り換えに切り替える柔軟さが必要です。
知られたくない場合は？
無理に3社間にせず、2社間のまま条件の良い会社に乗り換えるのがおすすめです。
まず何をすべき？
3社間対応の会社を選び、関係の良い取引先に前向きな理由で打診することです。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。