01貸金業者かどうかが分かれ目
ノンバンクの事業者ローンは貸金業法の規制対象です。これはファクタリングとの決定的な違いです。
| ノンバンク融資 | ファクタリング |
|---|
| 法的な位置づけ | 貸付。貸金業登録が必要 | 債権の売買。登録は不要 |
| 金利の上限 | 利息制限法・出資法の上限あり | 法定の上限なし |
| 取り立て | 貸金業法の規制対象 | 直接の規制はない |
| 返済 | あり | なし |
| 負債になるか | なる | ならない |
編集部登録の確認方法貸金業者は登録番号を持っています。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。登録のない業者が貸付を行っていれば違法です。
02どちらが軽いか
年率に揃えて比べます。
| 実質年率の目安 |
|---|
| ノンバンクの事業者ローン | 年率で数%〜18%程度 |
| ファクタリング（3社間・サイト60日） | 手数料3%なら年率換算で約19%相当 |
| ファクタリング（2社間・サイト30日） | 手数料12%なら年率換算で約166%相当 |
つまり条件によっては、ノンバンク融資のほうが大幅に安くなります。ただし融資は負債として計上され、返済義務が残ります。
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04注意すべき業者
- 登録番号を明示していない
- 「審査なし」「ブラックOK」などを前面に出している
- 金利や手数料の表示が曖昧
- 契約書を事前に見せない
- 連帯保証や公正証書を強く求める
最後の項目は、ファクタリングを名乗る業者にも当てはまります。実質が貸付であれば、貸金業の規制が及び得ます。
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PROTOCOL Re Finance（運営：株式会社PROTOCOL）
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。