押さえるべき締め時間
| 手続き | 目安の締め |
|---|---|
| 銀行の当日扱い振込（窓口） | 平日15時前後 |
| ネットバンキングの当日扱い | 金融機関により異なる。夕方以降は翌営業日扱いになることがある |
| ファクタリングの当日入金 | 会社により異なる。午前中の申込・書類提出が条件になることが多い |
| 手形の決済 | 当日の営業時間内に資金を用意する必要がある |
実際の締め時間は金融機関・サービスごとに違います。自社の取引銀行の締め時間を、事前に確認して控えておいてください。当日になってから調べる時間はありません。
逆算の手順
- 支払いの実行時刻を確定する相手の口座に何時までに着金していればよいか。
- 自社口座への入金時刻を逆算する振込手続きの時間を差し引きます。
- 申込・書類提出の期限を出す資金化するなら、審査と送金の時間を差し引きます。
- 間に合わないなら、別の手に切り替える相手への連絡、一部入金、支払日の相談。黙って遅れるのが最悪です。
前日までに動く当日の朝に動き始めると、書類の不備ひとつで間に合わなくなります。月末の3営業日前には資金の過不足を確定させてください。
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急ぎで必要な書類
当日対応を求めるなら、書類が揃っていることが前提です。事前に用意しておけるものを挙げます。
- 売掛金の請求書（発行済み・金額確定のもの）
- 発注書・契約書（取引の実在を示すもの）
- 入出金がわかる通帳（直近数か月分）
- 決算書、試算表
- 登記事項証明書、印鑑証明書（取得に時間がかかるため事前に）
最後の項目に注意してください。証明書の取得だけで半日使うことがあります。
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毎月繰り返しているなら
月末に毎回ぎりぎりになるのは、資金繰りの問題ではなく設計の問題です。
| 症状 | 対処 |
|---|---|
| 毎月月末だけ足りない | 支払日の分散を交渉する |
| 入金が月末に集中している | 締め日を変えてもらう |
| 毎月資金化している | 運転資金を融資で確保する |
急ぎの資金化は条件を比較する時間がないため、高い率になりがちです。繰り返すほど負担が積み上がります。
急ぎの資金化は、率が高くなりがちです
毎月繰り返しているなら、設計を変える余地があります。ご相談ください。
よくある質問
月末の支払いに今日中に間に合いますか？
締め時間次第です。振込と資金化それぞれの締めを逆算してください。
銀行の締め時間は？
当日扱いは平日15時前後が目安ですが、金融機関により異なります。事前に確認してください。
当日入金は可能ですか？
会社により異なります。午前中の申込・書類提出が条件になることが多くなります。
いつ動き始めるべきですか？
月末の3営業日前には資金の過不足を確定させてください。
間に合わない場合は？
相手に連絡し、一部入金や支払日を相談してください。黙って遅れるのが最悪です。
事前に用意すべき書類は？
請求書、契約書、通帳、決算書、登記事項証明書などです。
証明書の取得に時間がかかりますか？
半日使うことがあります。事前に取得しておいてください。
毎月ぎりぎりになります
設計の問題です。支払日の分散や運転資金の確保を検討してください。
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