手数料率別の手取り額
| 手数料率 | 手数料額 | 手取り | 年間（月1回・12回）の手数料 |
|---|---|---|---|
| 5% | 50,000円 | 950,000円 | 600,000円 |
| 10% | 100,000円 | 900,000円 | 1,200,000円 |
| 15% | 150,000円 | 850,000円 | 1,800,000円 |
| 20% | 200,000円 | 800,000円 | 2,400,000円 |
1回では5万円と20万円の差に見えますが、毎月続けると年間で180万円の差になります。
最低手数料という壁
100万円という金額で特に注意したいのが最低手数料です。
ファクタリング会社には、審査・契約・送金にかかる固定的な事務コストがあります。金額が小さいと、このコストを率で回収する必要が出てきます。
起きること「手数料率5%〜」と表示されていても、100万円の案件では最低手数料○万円という条件が適用され、実質的な率が上がることがあります。見積もりでは率ではなく金額を確認してください。
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100万円で率を下げる
- 複数の債権をまとめる100万円を3件まとめて300万円にすると、率が下がることがあります。
- 3社間にする取引先の承諾が取れるなら、2社間より大幅に下がります。
- 売掛先の信用が高い債権を選ぶ同じ100万円でも、相手が官公庁か中小企業かで変わります。
- 諸費用を含めた総額で比べる登記費用や振込手数料が別建てだと、総額では逆転することがあります。
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そもそも使うべきか
100万円の資金化で手数料10万円を払う。この判断は、その10万円で何が防げるかで決まります。
| 目的 | 判断 |
|---|---|
| 給与の支払いに間に合わせる | 合理的。人が辞めるコストのほうが大きい |
| 取引先への支払いを守る | 合理的。供給が止まるほうが痛い |
| 税金の納付に充てる | 猶予の申請を先に検討する |
| 他社への返済に充てる | 条件変更の相談を先に検討する |
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100万円でも、条件で手取りは変わります
まとめる・3社間にする・債権を選ぶ。できることがあります。無料でご相談ください。
よくある質問
100万円の手数料はいくらですか？
率によりますが、10%なら10万円、手取りは90万円です。
最低手数料とは何ですか？
金額が小さい場合に適用される下限の手数料です。表示率より実質的な率が上がります。
率を下げる方法は？
複数債権をまとめる、3社間にする、信用力の高い売掛先を選ぶなどです。
毎月使うとどうなりますか？
率5%と20%では年間180万円の差になります。
見積もりで何を見ますか？
率ではなく金額です。最低手数料や諸費用を含めた総額で比べてください。
100万円は少額ですか？
ファクタリングでは小さい部類です。率が上がりやすい金額帯になります。
税金の支払いに使ってよいですか？
猶予の申請を先に検討してください。制度として分割納付が用意されています。
何件かまとめられますか？
対応している会社があります。合計額が大きくなると率が下がることがあります。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。