乗り換えの主なデメリット
乗り換えには多くのメリットがある一方で、次のようなデメリット・注意点も存在します。まずは全体像を押さえましょう。
- 再び審査・書類提出の手間がかかる
- 必ず安くなるとは限らない
- 悪質な業者に当たるリスクがある
- 二重譲渡などのトラブルの可能性
- 目先の率だけで選ぶと諸費用で損することがある
以下で、それぞれのデメリットと具体的な対策を見ていきます。正しく対策すれば、いずれも十分に避けられるものばかりです。
デメリット1：審査・書類の手間
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新しい会社に乗り換えるということは、その会社で改めて審査を受け、必要書類を提出することになります。通帳のコピーや請求書、決算書など、初回契約と同様の書類が求められるため、一定の手間がかかります。
対策必要書類は初回契約時とほぼ同じです。前回の書類を整理して手元に残しておけば、2回目以降はスムーズに準備できます。オンライン完結型の会社を選べば、来店不要でさらに手間を減らせます。
デメリット2：必ず安くなるとは限らない
乗り換えれば必ず手数料が下がる、というわけではありません。今の条件がすでに相場並みに良い場合、乗り換えても大きな改善が見込めないこともあります。売掛先の信用や取引実績によっても結果は変わります。
対策まず今の料率が相場（2社間8〜18%／3社間1〜9%）のどこにあるかを確認しましょう。相場より高いなら下げる余地が大きく、相場並みならまず相見積もりで確認してから判断すれば、無駄足になりません。
デメリット3：悪質業者のリスク
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乗り換え先を探す過程で、残念ながら悪質な業者に当たる可能性もゼロではありません。相場からかけ離れた高い手数料、契約書を渡さない、実態が『貸付』に近いといった業者には注意が必要です。
- 契約書の控えを必ず渡してくれる
- 手数料・掛け目・諸費用が明示されている
- 会社の所在地・連絡先が明確
- 相場からかけ離れた条件を提示していない
- 償還請求権の有無を説明してくれる
上記のようなチェックポイントを満たすかを確認することで、悪質業者を避けられます。少しでも不安を感じたら、契約を急がず立ち止まりましょう。
デメリット4：二重譲渡のトラブル
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売ってしまう『二重譲渡』は、重大なトラブルにつながります。詐欺とみなされる違法リスクもあり、絶対に避けなければなりません。
対策乗り換えは必ず『次の債権』から行い、すでに他社に譲渡した債権を別の会社に重ねて持ち込まないこと。どの債権をどこに売ったかを明確に管理すれば防げます。
デメリット5：諸費用で損するリスク
表面の料率だけを見て乗り換えると、債権譲渡登記費用や事務手数料などが上乗せされ、手取り総額ではかえって減ってしまうことがあります。『率が低い＝お得』とは限らないのです。
対策比較は必ず『手取り額（総額）』で行いましょう。料率・掛け目・諸費用をすべて含めた実際の入金額を、複数社で横並びにして比べるのが正解です。
デメリットとメリットのバランス
ここまでデメリットを挙げてきましたが、いずれも事前の確認と対策で避けられるものばかりです。一方で、乗り換えによる手数料削減の効果は継続的で、金額も大きくなりがちです。
たとえば毎月の資金化で手数料が数%下がれば、年間では大きな差になります。手間やリスクを正しく管理できれば、乗り換えのメリットがデメリットを上回るケースは少なくありません。
乗り換えが向いている人・慎重にすべき人
乗り換えが向いている人
- 今の手数料が相場より高いと感じている
- 初回契約から取引実績が積み上がっている
- 信用の高い売掛先の債権を持っている
- 複数社をバラバラに使っていて管理が煩雑
慎重に判断すべき人
- 今の条件がすでに相場並みに良い
- 進行中の取引が多く整理がつかない
- 継続契約で解約条項の確認が済んでいない
当てはまる項目が多いほど、乗り換えの効果や注意度が変わります。まずは自分がどちらに近いかを確認しましょう。
はじめての方へ
ファクタリングの仕組みや用語は、それぞれ個別の記事で詳しく解説しています。この記事を読むうえで前提になりやすいものを挙げておきます。
まとめ｜デメリットは対策で避けられる
乗り換えのデメリットは、審査の手間・必ず安くなるとは限らない点・悪質業者や二重譲渡のリスク・諸費用での損失など。いずれも、事前の確認と正しい進め方で避けられるものです。
ポイントは、今の料率を相場と比べること、契約書と諸費用を確認すること、手取り総額で比較すること、そして二重譲渡を避けることです。これらを守れば、デメリットを抑えつつメリットを享受できます。
今の条件が高いか分からない段階でも、まずは確認から始めるのが安全です。現状をお聞かせいただければ、下げられる余地とリスクを具体的にお伝えします。
デメリットを避けて乗り換えたい方へ
現状をお聞きし、リスクを抑えて有利に乗り換える方法を具体的にご案内します。ご相談は無料・秘密厳守です。
よくある質問
乗り換えのデメリットは何ですか？
審査の手間、必ず安くなるとは限らない点、悪質業者や二重譲渡のリスク、諸費用での損失などです。いずれも対策できます。
乗り換えれば必ず安くなりますか？
いいえ。今の条件が相場並みなら大きな改善が見込めないこともあります。まず相場と比べましょう。
審査の手間はどのくらい？
初回契約とほぼ同じ書類が必要です。前回の書類を残しておけばスムーズです。
悪質業者を見分けるには？
契約書の控えを渡す、手数料や諸費用が明示されている、相場からかけ離れていない、などを確認しましょう。
二重譲渡とは？
同じ債権を複数社に売ることで、重大なトラブル・違法リスクになります。次の債権から乗り換えれば防げます。
率が低ければお得ですよね？
諸費用込みの手取り総額で見ないと損することがあります。総額で比較しましょう。
どんな人が乗り換えに向いている？
今の手数料が相場より高い人、取引実績が積み上がった人、信用の高い債権を持つ人などです。
デメリットの方が大きくない？
対策すればデメリットは避けられ、手数料削減の効果は継続的です。多くの場合メリットが上回ります。
慎重に判断すべきケースは？
今の条件が相場並みに良い場合や、継続契約の解約条項を確認していない場合です。
まず何をすべき？
今の料率が相場のどこにあるかを確認し、複数社に相見積もりを取ることです。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。