なぜ影響が小さいのか
ファクタリングは債権の売買です。返済を前提としないため、利用者の返済能力を審査の中心に置きません。
| 融資 | ファクタリング | |
|---|---|---|
| 審査の中心 | 借り手の返済能力 | 売掛先の支払能力 |
| 個人信用情報の照会 | 行われる | 通常は行われない |
| 代表者の保証 | 求められることが多い | 本来は不要 |
そのため、個人の信用情報を理由に断られることは通常ありません。
それでも影響が出る場面
- 連帯保証を求められる契約本来は不要ですが、求める会社もあります。その場合は個人の信用が見られます。
- 税金・社会保険料の滞納個人の信用情報とは別ですが、差押えのリスクとして確認されることがあります。
- 2社間で回収金を送金する信頼性自社が預かった資金を送金できるかという観点。過去の入金遅延などが材料になります。
1つ目に注意連帯保証を求める契約は、そもそも債権売買として不自然です。個人の信用が問われる時点で、契約の性格を確認してください。
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誤解されやすいこと
- ファクタリングの利用は個人信用情報に記録されない … 融資ではないため、信用情報機関への登録は行われないのが通常です
- 利用しても住宅ローンに直接影響しない … 個人の信用情報に載らないためです
- ただし決算書には残る … 法人の融資審査では、売上債権売却損から把握されます
3つ目は重要です。個人の信用情報には載らなくても、法人の決算書には現れます。
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信用回復と並行して
個人の信用情報は時間の経過で回復します。その間にできることを整理します。
| いま | やること |
|---|---|
| 資金繰り | 売掛先の信用で資金化できる状態を保つ |
| 法人の財務 | 黒字を積み上げ、決算書を整える |
| 金融機関 | 試算表を定期的に出し、関係を作っておく |
| 将来 | 信用情報の回復後、保証協会付き融資などを検討 |
個人の信用が問われる契約は、見直す価値があります
本来は不要な保証を求められていないか、契約を無料で確認できます。
よくある質問
代表者がブラックでもファクタリングは使えますか？
売掛先の信用が中心に見られるため、通常は利用できます。
個人信用情報は照会されますか？
通常は行われません。返済を前提としないためです。
影響が出る場面はありますか？
連帯保証を求められる契約や、税金の滞納がある場合などです。
連帯保証を求められました
債権売買として不自然です。契約の性格を確認してください。
ファクタリングの利用は信用情報に載りますか？
融資ではないため、通常は登録されません。
住宅ローンに影響しますか？
個人の信用情報に載らないため、直接の影響はありません。
決算書には残りますか？
残ります。売上債権売却損から法人の融資審査では把握されます。
信用回復までに何をすべきですか？
法人の黒字を積み上げ、金融機関との関係を作っておくことです。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の契約・料率を保証するものではありません。手数料等の目安は一般に公表されている水準を参考にしており、実際の条件は売掛先の信用・債権額・支払いサイト等により変動します。本文中のモデルケース・試算は仕組みを説明するための例であり、特定の企業・取引を示すものではありません。